小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间是不能进行工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持这家庭生活质量。
从国民收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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