保险问答

重大疾病保险给自己投保多少的额度好

提问:尘埃的情   分类:重疾险买20万保额够吗
优质回答

小秋阳说保险-北辰

昨日,学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险,因为知道保额高的保险产品保费也不低,她就想着买个20万的就够了。

相信不少朋友都和学姐小姨一样,就觉得买重疾险就是让心里舒服些,买个20万保额就好好了。

在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:买一个20万元的重疾险真不实用。

是什么情况?我们一起解读一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于大多数人来说,买20万保额的重疾险是不够的。

为什么这么说呢?因为要入手重疾险的话,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么呢?

通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这期间是不能进行工作的,收入就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。

所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,以此来维持家庭原本的生活。

根据人们的一个收入来看,绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑,对绝多数人来讲,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

一场重疾治疗30万是至少的了,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,40万还只是保守估计。

要是在一线城市的话,各项开支费用必然是会更高的,50万保额是比较稳妥的。

假设重疾险只投保了20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。

假如遇到的保险的保额不够支出的,那保险都不保险了,买它有什么用?

关于选择重疾险保额的标准还有不少,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,如果有想知道更多关于保额选择的朋友,以下有专家对此的分析,不妨大家看一下:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。

接下来,分情况我们进行讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

在手头比较紧或预算不足的情况下,没有更多的产品能够选择,我们只能购买保额低的产品,把它作为过渡期的一款保险。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况慢慢好转之后,我们就要开始增添自己的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。

举个例子来说吧:

如果我们在最开始由于拮据的经济,只买了保额比较低的定期重疾险。

如今我们有钱了,生活水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,这样使的重疾险的保额进行累积,那么也就让保障期更长了。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的收入比较好的情况下,家庭收入高,它的保费对我们是没有任何影响的,那就不用过分关注这个高保额。

毕竟发生疾病,哪都需要钱,有人会讨厌钱多吗?

假如是因为这份高额重疾险导致的,导致你的经济压力大,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要注意。

以后我们需要把保险产品调整一下,利用降低保额的方式减轻经济压力。

如果产品坑太多,可以退保,及时止损。

但是,每一份保单都有自己的现金价值,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值退了,保单的前几年现金价值低,假如退保的话经济损失比较大,还请慎重考虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里大家就要注意了,退保一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然的话就会出现退了旧保单,新保单等待期还没过,这期间出险是不赔的,有这种空档期很不好。

以上就是我对 "重大疾病保险给自己投保多少的额度好"的图文回答,望采纳!

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