小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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