小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
到底为何这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要注意的问题"的图文回答，望采纳！
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