小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值退了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "保险给自己买多少的额度好"的图文回答，望采纳！
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