小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险要注意的事项"的图文回答，望采纳！
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