小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
如果我们之前由于经济紧张，买的定期重疾险保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "重大疾病保险的额度给自己投保多少好"的图文回答，望采纳！
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