小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着买个20万的就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为够买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
依照国民每年的收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让我们在过渡期也有保障。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险多少额度上限多少"的图文回答，望采纳！
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