小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，因此收入也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请慎重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "保险的额度买多少好"的图文回答，望采纳！
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