小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为够买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这段时间里患者不能工作的，那么工资自然也是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，至少它可以保障我们的国度期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，会有人嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要多少额度"的图文回答，望采纳！
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