小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她想着折中买个20万应该就够了吧。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不够的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是随着我们收入的增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "重疾险给自己买多少保额合适"的图文回答，望采纳！
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