小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。保持着家庭本该有的生活。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "投保重疾险要多少额度才够用"的图文回答，望采纳！
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