小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就好好了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为够买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况没有那么的拮据时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，买的定期重疾险保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保保额多少的重疾险才够"的图文回答，望采纳！
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