小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，因此收入也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用例子来说：
一开始，我们经济比较紧张，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "保险的额度多少合适"的图文回答，望采纳！
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