小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能够支持着家庭的生活开支，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
用事例来理解会更好：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你的经济压力非常大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重疾险保额多少合适"的图文回答，望采纳！
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