小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险应该注意哪些问题"的图文回答，望采纳！
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