小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间是没有办法去上班的，工资也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，精打细算40万是免不了的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品不好，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的做法我就讲述到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险20万保额够吗"的图文回答，望采纳！
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