小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，紧打紧算也需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额应该就可以满足了。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "该投额度多少的重大疾病保险"的图文回答，望采纳！
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