小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，保持着家庭本该有的生活。
根据人们的一个收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
后续需要调整一下保险产品，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险要注意什么"的图文回答，望采纳！
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