小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持这家庭生活质量。
从收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，买的定期重疾险保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重疾险保额多少才够"的图文回答，望采纳！
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