小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，来维持家庭的基本生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的计策学姐就交待到这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要注意的事情"的图文回答，望采纳！
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