小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会认为买重疾险就是心里很好过点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
由于我们一开始没有充足的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重疾险需要注意的情况"的图文回答，望采纳！
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