小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到预算也没有那么有限时，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用在意这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，哪个人会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要注意了。
后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要关注什么问题"的图文回答，望采纳！
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