小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间患者只能处于休息状态，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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