小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间是不能进行工作的，收入肯定是没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，保持着家庭本该有的生活。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用在意这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注的事情"的图文回答，望采纳！
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