小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢？因为够买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是随着我们收入的增加，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险的保额给自己买多少好"的图文回答，望采纳！
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