小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不够的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持这家庭生活质量。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们选择实在是少，只能买低的保额，作为过渡期的选择。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
学姐给大家举个例子吧：
起初，我们的经济不太乐观，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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