小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是退保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "保险的保额怎么选"的图文回答，望采纳！
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