小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为什么这么说呢？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用例子来说：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，让保额降低经济压力就减轻了。
产品如果太坑人了，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险给自己买多少的保额好"的图文回答，望采纳！
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