小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持着家庭原有的生活质量。
就从国民基本收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，这时候，我们需要重视。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要关注的事项"的图文回答，望采纳！
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