小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为要入手重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么这样说呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额应该就可以满足了。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭收入高，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
后面的生活中，把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "买重疾险应该关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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