小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万只能算个保守花费了。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
学姐给大家举个例子吧：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如退保的话经济损失比较大，请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买多少保额的重大疾病保险才合适"的图文回答，望采纳！
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