小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，因此收入也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
用事例来理解会更好：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，又有谁会嫌钱多的呢？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "保险投多少的保额好"的图文回答，望采纳！
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