小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时止损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重疾险额度多少够用"的图文回答，望采纳！
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