小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这样说究竟是为何？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了最常见的两种和大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
由于我们一开始没有充足的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要注意的情况"的图文回答，望采纳！
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