小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就想着买重疾险就是让心里平衡点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。究竟是为什么？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，买的定期重疾险保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，生活质量被影响到，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请你们深思熟虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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