小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持着家庭原有的生活质量。
从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，谁会嫌钱多？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要注意。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "重疾险的额度怎么选"的图文回答，望采纳！
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