小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额应该就够了吧。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
到底为何这样说呢？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
假如产品不好，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "投多少保额的保险才够"的图文回答，望采纳！
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