小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她认为买个20万应该就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为如果要购买重疾险，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持这家庭生活质量。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到手头不那么紧时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险应该注意什么"的图文回答，望采纳！
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