小秋阳说保险-北辰
昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,出于保额高保费贵的考虑,她就只想买个20万,觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样,就想着买重疾险就是让心里平衡点,就买个20万保额就够了。
在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:买20万元的重疾险相比有点少。
为什么会这样?我们一起来详细说明一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语,大家不妨先了解下基础的保险知识,也是为了更好的理解下面的文章:
一、重疾险买20万保额够吗?
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢?因为在买重疾险的时候,保额主要考虑以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万,那么购买重疾险时,应该选择30-50万保额。为什么这样说呢?
通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,工资也就没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以,重疾险保额需要到达年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,来维持家庭的基本生活。
遵照人民的收入情况来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,普遍来说,买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市,各项开支费用是只高不低的,50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话,治疗疾病,在高昂的治疗费用筹备时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的,那买个不保险的保险,意义在哪里呢?
还有不少选择重疾险保额的标准,在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,可以看一下专家的分析:
二、目前保额配置不合理怎么办?
保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。
下面,我们针对不同情况来进行讨论,面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候,我们很无奈只能选择较低的保额,帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也比较可观时,我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足,或者保额低,考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用例子来说:
由于我们一开始没有充足的预算,选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险,这种情况下重疾险的保额就可以累积,并且保障期更长了。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了,50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下,但是你的工资比较高的情况下,家庭经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时,哪哪都需要钱,又有谁会嫌钱多的呢?
如果产生原因是因为这份高额的重疾险,致使你有了经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要留意一下。
以后我们需要把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人,可以选择退保,及时避免造成更大的损失。
但是,每一个保单都是有它的现金价值的,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的现金价值在前几年非常低,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:
这里提醒大家,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,期间出险不赔,存在空档期就不好了。
以上就是我对 "重疾险买多少额度合适"的图文回答,望采纳!
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