小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，以此来维持家庭原本的生活。
就从国民基本收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，还是50万保额是更为安稳。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是随着我们收入的增加，等到手头不那么紧时，我们就要考虑增加保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险应该要多少额度"的图文回答，望采纳！
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