小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这样说究竟是为何？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。究竟是为什么？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持着家庭原有的生活质量。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险要注意的事项"的图文回答，望采纳！
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