小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这究竟是为何呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重疾险应该注意的事情"的图文回答，望采纳！
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