小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为在买重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你有了经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "保险的额度投多少好"的图文回答，望采纳！
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