小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，保守估计需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额是更为安稳。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活水平比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用对这个高保额产生关注。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买多少保额的保险才好"的图文回答，望采纳！
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