小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，就买个20万保额就够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为够买重疾险，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，保持着家庭本该有的生活。
从收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，估计40万至少还是要的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，选择了保额少一些的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用对这个高保额产生关注。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，会有人嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险应该注意什么"的图文回答，望采纳！
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