小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较合适的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，及时止损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，假如要退保经济损失不小，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要关注的情况"的图文回答，望采纳！
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