小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这么说是为什么？因为当入手重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
产品如果太坑人了，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，还请慎重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险的额度需要多少"的图文回答，望采纳！
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