小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于很多人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到预算也没有那么有限时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，致使你的经济压力大，干扰到了生活质量，这时候，我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "投二十w保额重疾险够不够"的图文回答，望采纳！
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