小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么这么说呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，生活水平比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去特别关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时止损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "投保额多少的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！
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